Возникновение большой массы задолженности у клиентов банка – результат доступности кредитов и быстрых займов. Далеко не каждый человек в состоянии рассчитать свои финансовые ресурсы для совершения ежемесячных выплат. Если у него накапливаются обязательства по кредитам, данные о нём заносятся в чёрный список банковских должников. Внесение сведений туда грозит должнику многими проблемами, в частности, испорченной кредитной историей. Такая база не находится в открытом доступе, однако существуют пути получения информации из неё.
Что такое чёрный список должников?
представляет собой электронную систему, которая включает в себя злостных неплательщиков по кредитам.
Перечень данных составляется банковским учреждением. Попадание туда грозит следующими санкциями:
- С лицами из списка данных начинает работать служба безопасности банковского учреждения или коллекторы с целью взыскания имеющихся обязательств;
- Это порча кредитной истории, а потому получить займ вновь в финансовом учреждении будет достаточно сложно;
- Это грозит запретом на выезд из государства. Возможен ли выезд за границу должников ;
- Если дело будет передано в суд, может быть наложен арест на собственность должника с её последующей реализацией.
База регулярно редактируется. И она не только пополняется. Из неё можно также выйти с выполнением некоторых условий. В частности, это покрытие обязательств по кредитам. Но не все так просто. Попадания в перечень данных не стоит допускать в любом случае, так как это влечёт за собой передачу сведений в бюро кредитных историй.
Если из стоп-листа человек выходит, даже когда он совершил все выплаты, то информация хранится в бюро на протяжении 15 лет — это может осложнить отношения с контрагентами и финансовыми организациями.
Кто попадает в банковский список?
База пополняется не сразу. Если лицо несколько раз допустило срывы сроков, это не является основанием для его внесения в стоп-лист. Сначала банковское учреждение отправляет должнику . База является местом хранения сведений о злостных неплательщиках по кредитам. Попасть в неё можно при наличии следующих обстоятельств:
- Просрочки, наблюдаемые регулярно;
- Накопление большой ;
- Отсутствие выплат в течение нескольких месяцев.
Если лицо признали злостным неплательщиком, его могут оставить в списке даже в том случае, если он совершил оплату всех задолженностей и штрафов. Банк, таким образом, ограждается от дальнейших контактов с недобросовестными клиентами.
База должников регулярно редактируется.
Просмотр сведений из стоп-листа банков России
Как узнать, попал ли человек в чёрный список должников? Изначально следует определиться, какая именно база имеется в виду. Она может быть коллекторской, банковской. В зависимости от того, кому принадлежит список данных, различаются особенности получения сведений:
- Если база принадлежит банкам России , самостоятельно получить информацию из неё практически невозможно. Это приватный портал, необходимый для банковских сотрудников. Он не размещён в интернете. Проверить своё наличие там можно одним путём – узнать о своих обязательствах в банке. Однако даже в том случае, если они полностью покрыты, это не является гарантией того, что человека нет в перечне данных. Если информация о лице в них есть, это значит, что на последующие просьбы о кредитах поступит отказ, так как лицо зарекомендовало себя в качестве недобросовестного заёмщика.
- Специальные списки имеются у служб коллекторов . Агентства получают сведения о должниках через кредитные организации, после чего составляют свой перечень. Это также конфиденциальная информация, доступная только сотрудникам службы.
- Все сведения о должниках хранятся в бюро кредитных историй . Закон России предполагает, что лицо, раз в год, имеет право на бесплатный запрос в бюро для получения сведений о своих задолженностях. Однако если запросы будут совершаться чаще, за них придётся платить. Для получения требуемой информации через бюро необходимо создать соответствующий запрос.
Ещё один способ получения сведений по кредитам – обращение к официальному ресурсу в интернете судебных приставов. На данной площадке также имеется список. Формируется он из тех должников, к которым применено исполнительное взыскание. Как узнать задолженность по исполнительному листу, . Данный метод наиболее прост, так как для него достаточно:
- Зарегистрироваться на ресурсе;
- Ввести с предлагаемую строку ФИО, дату рождения;
- Можно получить нужную информацию другим путём – ввести в соответствующую строфу номер исполнительного производства.
Список должников на сайте ФССП хорош тем, что сведения могут предоставляться любым лицам. Для этого достаточно только знать минимум информации о должнике.
На сайте отображаются задолженности следующего характера:
- Кредиты перед банковскими учреждениями;
- Займы у частных лиц;
- Обязательства по алиментам.
Сайт является лучшим помощником кредитных организаций, желающих проверить человека на добросовестность. Однако у него имеется и минус. Информация на нём публикуется только в том случае, если в отношении должника инициировано судебное производство. Если есть задолженность, но кредитор не подаёт в суд, сведения о заёмщике не будут опубликованы.
Алгоритм действий при попадании в данный список
Как не попасть в чёрный список банковских должников? Даже в том случае, не хватает средств на выплаты по кредитам, можно избежать внесения в стоп-лист. Для этого требуется следовать следующим рекомендациям:
- Если возникли финансовые проблемы, следует уведомить об этом банк. В список заносятся лишь злостные неплательщики. Если лицо понимает свою ответственность, но исполнить свои обязательство ему не даёт тяжёлая болезнь или потеря работы, банковское учреждение не будет с ним столь сурово;
- Если средств не хватает для покрытия задолженности, стоит совершать хотя бы небольшие выплаты. Это поможет предупредить продажу долга коллекторам и попадание в их списки;
- Следует зарекомендовать себя в качестве добросовестного плательщика. Для этого предоставляются уважительные причины отсутствия выплат (справка из больницы, документ, подтверждающий увольнение с работы). Заёмщик должен отвечать на звонки и уведомления банка, участвовать в переговорах.
Что делать при попадании в перечень данных? Эта проблема актуальна в том случае, если у лица имеются дальнейшие планы на работу с банковским учреждением.
База данных должников банков России — приватный портал.
Как исключить себя из базы?
Чтобы покинуть стоп-лист требуется соблюдать следующие рекомендации:
- Необходимо сделать все выплаты по обязательствам, на основании которых было совершено внесение в список. Оплатить требуется и начисленную неустойку;
- Можно открыть депозитный счёт в учреждении. Для возвращения доверия банка необходимо регулярно пополнять его, оплачивать с него услуги ЖКХ. Это способствует возвращению кредитоспособности;
- Можно открыть счёт, на который будет осуществляться перевод зарплаты. Постоянное пополнение счёта повышает доверие к человеку, что способствует его выходу из стоп-листа.
Пример использования чёрного списка должников — юридических лиц на этом видео:
Выход из списка даст человеку возможность и дальше взаимодействовать с банковским учреждением: брать кредиты и займы, проводить иные операции. Однако в этот перечень лучше не попадать. Если произойдет выход из внутреннего списка стоп-листа банка, это не значит, что информация о допущенных обязательствах не сохранилась в других местах. Соответствующие сведения хранит бюро кредитных историй.
Если лицо совершило нужные платежи, это не грозит ему вмешательством коллекторов и введением штрафных санкций. Но присутствие нелицеприятной информации в БИК и на ресурсе ФССП может осложнить отношения с контрагентами. Перед заключением соглашений, организации часто проверяют лицо на предмет его платёжеспособности и добросовестности. Сведения о многочисленных просрочках могут привести к порче репутации.
В этот раз разговор пойдет о негативной кредитной истории и черном списке банковских заемщиков.
Для обычного гражданина, проживающего в России, кредиты относятся к наиболее востребованным банковским продуктам, поэтому не теряет своей актуальности вопрос, касающийся выбора банка, занимающегося предоставлением кредитов на суммы, нужные заемщику, по который установлен наименьший процент. Однако тут следует знать, что меньший процент - это гарантия высоких требования, предъявляемых к заемщику. И состояние кредитной истории, когда дело доходит до одобрения кредита на нужную сумму, играет едва ли не самую важную роль.
В скоринговой системе, отсеивающей заведомо ненадежных потенциальных заёмщиков, есть один интересный нюанс. Речь как раз о кредитных историях заемщиков. Система не даст одобрения заемщику и вынесет отрицательный вердикт, если гражданин, подавший заявку на оформление кредита, прежде не совершал своевременных выплат по ранее взятым кредитам, на основании чего он занесен в черный список. Тогда негативная кредитная история может разрушить планы по получению кредитных средств.
О существовании черного списка банковских заемщиков знают практически все, кто хоть раз пробовал взять или пользовался кредитом. Это своего рода база данных по неблагонадежным заемщикам, в которую занесены все сведения, способствующие идентификации человека и определению не только степени его платежеспособности, на основе имеющейся информации, но и оценке таких качеств как порядочность и пунктуальность. Если заемщик хоть раз попал в черный список, он получает риск того, что в будущем он не сможет получить крупный кредит.
Заемщик оказывается в черном списке по нескольким причинам, но часто хватает нескольких ошибок:
.jpg)
Как правильно поступить, если кредитную историю испортило попадание в черный список заемщиков?
Если вы уже в курсе об этой проблеме и вспомнили про все непогашенные задолженности, стоит принять меры, способствующие облагораживанию собственной репутации и кредитной истории. И для нивелирования негативных последствий, стоит предпринять самые главные шаги:
- Обратиться в Национальное бюро кредитных историй для выяснения пробелов в вашей кредитной истории. Вполне возможно, что о старых долгах вы позабыли, и ввиду своей невнимательности вы оказались в черном списке.
- Оплатить все непогашенные кредиты, по которым образовалась просрочка. Если банк насчитал пени, оплатите их.
- Сохранить все документы, способные подтвердить факт оплаты. Чтобы не запутаться в платежах, лучше подшить платежки, чтобы их не потерять.
Разумеется, если дело уже оказалось в суде, то пока не будет вынесено судебное решение, получение нового кредита в этом банке вряд ли возможно. Но как один из вариантов - оформите кредит на небольшую сумму в другом банке, чтобы зарекомендовать себя в качестве ответственного плательщика. Потенциальный заемщик не должен забывать, что между банками налажен обмен черными списками должников, поэтому стоит стремиться к максимальному обелению собственной репутации и с повышенным вниманием выплачивать полученные кредиты.
Брокерская помощь заемщику
Брокер не творят чудес, и выправить негативную кредитную историю ему не под силу. Но брокер может помочь в решении других задач, важных для человека, которому нужно получить одобрение кредита с плохой кредитной историей на крупную сумму или нескольких кредитов в небольших суммах.
Брокер занимается:
- подбором списка банков, готовых выдать кредит, основываясь на ситуации клиента;
- выбором продуктов банка, отвечающих требованиям клиента;
- направлением клиентской анкеты в банк;
- помощью в подборе оптимального продукта среди всех банков, одобривших запрос;
- составлением отчета клиенту о том, что он (брокер) смог сделать.
Брокер, выступая посредником для клиента, нужен и для того, чтобы сэкономить время. Без брокера сложно подобрать банк, который примет положительное решение, а посредник, зная об особенностях кредитной истории клиента, подаст анкеты только в те банки, которые известны лояльным отношением к пробелам в кредитной истории и в которых список требований к заемщику сравнительно мал. Огромное преимущество при работе с брокером состоит в том, что вы не испортите окончательно свою кредитную историю нескончаемыми обращениями в разные банки. Брокер дает свой анализ ситуации и, прекрасно ориентируясь в требованиях банков, осуществляет выборочную подачу заявок, что повышает шансы на одобрение кредита. Существует еще один плюс - брокер оказывает помощь в сборе списка нужных документов для оформления кредита под залог недвижимости и прочего имущества, стоимость которого высока. Брокер - незаменимый специалист для очень занятых людей, которым нужны деньги, и они готовы оплатить его работу после того, как получат одобрение на выдачу кредита.
Перед тем как приступить к оформлению займа, необходимо рассчитать свои силы и правильно спланировать семейный бюджет, тогда вы избежите проблем, связанных с занесением в черные списки банков. Если проблемы уже существуют, не стоит пренебрегать возможностью - реабилитируйте себя и свою репутацию.
Бытует мнение, что у банков имеется некий черный список заемщиков, попав в который, вы лишаетесь возможности получить кредит где бы то ни было. Попробуем разобраться, насколько правдиво такое представление, и есть ли такой список на самом деле.
Что такое «черный список» клиентов и как снова оказаться в числе заемщиков банка?
Существуют ли на самом деле те самые «черные списки», в которых не хотел бы оказаться ни один заемщик? На этот вопрос не имеется однозначного ответа. Считается, что некоторые банковские организации вели учет операций и сводили данные по ним в одной программе. Это означает, что, по сути, данная программа являлась , содержащей информацию по каждому из клиентов - будь то физическое или юридическое лицо. Несмотря на то, что название программы могло быть разным, ее функциональные возможности очень схожи со скоринговой системой. Она не позволяла передавать кредитную историю заемщиков в бюро, но некоторые функции могла выполнять, в том числе учитывать число действующих и погашенных кредитов, а также оценивать качество обслуживания займа.
На самом деле, подобные "базы данных" могли быть до появления кредитных бюро, аккумулирующих кредитные истории заемщиков. Анализируя данные, подобные программы могли определять, насколько добросовестным является тот или иной клиент, каков объем выданных ему кредитов, какими из продуктов банка он пользуется и т.д. Анализ движения материальных средств может выявить наличие связей между предприятиями, предпринимателями и физическими лицами. Эти сведения были важны для проведения дальнейшего анализа.
Иногда предприятия и физлица, допустившие продолжительную просрочку очередного платежа или имеющие непогашенную просроченную задолженность, оказываются в числе нежелательных клиентов банков и попадают в «стоп-листы» или так называемые «черные списки». Но такая практика теряет актуальность - более эффективно использовать для этих целей информацию бюро кредитных историй.
Заемщики, занесенные в «черный список», могут быть исключены из него в случае выполнения своих обязательств перед кредитором в полном объеме. Рано или поздно получение кредита в банке станет возможным даже для лиц, допустивших наиболее «злостные» нарушения. А вот когда это произойдет, будет зависеть от степени несоблюдения заемщиком прописанных в договоре обязательств. Сегодня каждый заемщик может получить свою кредитную историю и проверить, насколько "черным" окажется список его взаимодействий с кредитными организациями. Сделать онлайн это можно у нас на сайте, после регистрации в вашем личном кабинете.
Как банки формируют "черные списки"?
Кредитные организации не занимаются передачей конкретных списков неисполнительных заемщиков. Дело в том, что существуют нормы, которые не позволяют передавать данные клиентов без их письменного согласия.
Обмен информацией между кредиторами происходит другими способами. У банков есть возможность обращения в для определения качества кредитной истории клиента, кроме того, кредитор может потребовать от заемщика справку об отсутствии или наличии задолженности перед другими финучреждениями. Стоит отметить, что сотрудники службы безопасности имеют возможность получать информацию о клиентах и неофициально, обратившись к представителям других банковских организаций.
Узнать о качестве своей можно на нашем сайте, мы доставим ваш файл из прямо в ваш личный кабинет. Наряду с этим есть возможность обратиться в кредитное учреждение за получением данных о кредитной истории. Любой заемщик может предпринять действия, направленные на исправление кредитной истории. Для этого необходимо в полной мере выполнить свои обязательства перед кредитором. Однако не стоит забывать, что правильнее было бы предотвратить негативное развитие событий, чем пожинать плоды собственной несознательности. Если нет возможности изыскать дополнительные пути разрешения сложившейся ситуации и выполнить взятые на себя обязательства заемщику необходимо обратиться в банк и произвести «перекредитовку», суть которой - погашение ранее взятого займа новой ссудой. Однако это возможно только в том случае, если прежде заемщик не оказывался в подобных ситуациях. В противном случае банки просто откажутся выдавать новый заем.
Исправить ситуацию с задолженностью по кредиту также может рефинансирование, согласно условиям которого заемщику предъявляются меньшие требования, чем прежде. Клиенту могут назначить отсрочку платежа, пересмотреть сумму ежемесячной оплаты кредита. Все зависит от условий предоставления займов в определенном банке.
Оказаться в числе лиц, входящих в «черный список» кредитора, можно не только, не погасив обязательства перед банком, но и не оплатив картотеку к расчетным счетам, в случае попадания счета под арест. Данные вопросы необходимо решать в налоговой службе или в службе судебных приставов. Достаточно оплатить платежные требования или снять арест через вышеназванные ведомства, и банк аннулирует данные о клиенте из «стоп-листа».
Таким образом, чтобы избежать попадания пресловутый «черный список», необходимо вовремя исполнять взятые на себя обязательства. Если нет уверенности в том, что они будут выполнены, лучше вовсе отказаться от идеи взять заем.
Как вы понимаете, главным фактором, влияющим на решение банка о выдаче займа, является отнюдь не ваш доход, а кредитная история. И вам, даже если вы предоставили все документы, привели поручителей и предложили залог, могут просто отказать, если кредитная история испорчена .
Как узнать состояние своей репутации? И можно ли найти данные о своей "благонадежности" в открытых источниках, в идеале - онлайн, чтобы не тратить на поиск много времени?
Многие задаются этим вопросом, и большинство из них интересует единая база должников по кредитам (так называемый "черный список должников").
Действительно, было бы удобно ничего не искать и всего раз ввести свое (или чужое) имя в поиске, получив точные и актуальные данные. Такие возможности у вас есть, но... Впрочем, про это "но" мы поговорим чуть ниже.
Миф или реальность?
Да, она действительно существует. Единая база должников составлена Федеральной службой судебных приставов и доступна по адресу http://www.fssprus.ru/iss/ip/ .
Составляется она уже довольно давно, но относительно недавно появилась в открытом доступе.
В Единую базу должников включена информация по долгам всех типов:
Кредиты;
- налоги;
- алименты;
- квартплата.
По сути, любые долги перед государством, муниципальными и государственными организациями, частными лицами и компаниями включаются в эту базу. В том числе, и задолженности перед банками.
Пользоваться этими данными можно не только для проверки кредитной истории: если ваши долги включены в такую базу, вас вряд ли выпустят за границу, и вы можете забыть об отдыхе в Турции или туре по Европе, пока не заплатите по счетам.
А теперь - о том самом "но"... База Федеральной службы судебных приставов и единая база должников по кредитам - это НЕ одно и то же. Прежде всего, потому что сюда заносятся только те долги, которые стали известны органам исполнительной власти.
В частности, если вы просто задерживаете выплату, и банк начисляет вам штраф, такая задолженность не включается в единую базу. То же самое - и с погашенными не вовремя займами.
Совсем другое дело, если дело дошло до суда, и суд принимает решение в пользу банка. В этом случае непогашенная задолженность, которой теперь занимаются судебные приставы, включается в базу.
Если вы попали в такую базу, не стоит отчаиваться: информация о ваших долгах исчезнет, как только вы их отдадите. В этой статье , вы можете узнать как рефинансировать свой кредит на более выгодных для Вас условиях.
Пользуются ли банки такой базой?
До определенного момента единственным возможным вариантом проверки благонадежности клиента были Бюро Кредитных Историй. Для того, чтобы проверить историю будущего заемщика, банкам приходилось обращаться в те БКИ, которыми пользовались организации, выдававшие клиенту кредиты раньше. При этом заемщик мог запросто "забыть" указать про невыплаченный долг.
С появлением единой базы, посмотреть список должников по кредитам онлайн теперь могут все желающие. В том числе, финансовые и микрофинансовые организации. Информация предоставляется всем, совершенно свободно, и банку вовсе не нужно заключать договор с конкретным БКИ, чтобы получать актуальные данные.
С одной стороны, это в какой-то мере нарушает личную тайну. Да и вряд ли ваши долги по алиментам, которые вы принципиально отказываетесь платить, как-то сказываются на вашей благонадежности как заемщика.
С другой стороны, единая база должников по кредитам более удобна для заемщиков. В частности, в базе присутствует только актуальная информация, и если вы погасили долг перед банком, взысканный в судебном порядке, вы можете получить новый займ с "чистой совестью".
Пользуются ли банки дополнительными источниками?
Пользуются. По одной причине - данная база Службы судебных приставов не отображает полной картины. Бюро кредитных историй не теряет актуальности: здесь ваши долги (любые просрочки и штрафы, начисляемые вам) сохраняются на долгое время. Практически навсегда. И если долг, взысканный в судебном порядке, исчезает из Единой базы сразу после его погашения, то в БКИ сам факт судебного разбирательства становится тем "пятном" на репутации, от которого довольно-таки сложно избавиться (но возможно, и мы об этом напишем отдельно).
Прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить не только Единую базу должников, но и кредитную историю в БКИ. Особенно важно это, если в прошлом вы имели трудности с выплатой кредита (допускали просрочки платежа или не смогли погасить задолженность перед банком в указанный в договоре срок).
Следующая информация так же будет полезна.
